銀行貸款轉(zhuǎn)借他人=埋雷？ 法官：法律不認(rèn)“仗義”認(rèn)證據(jù)

“本想幫朋友救急，怎么借出去的錢連利息都要不回來了？”5月20日，白銀市景泰縣法院審結(jié)的一起民間借貸糾紛，為那些“熱心腸”的借款人敲響法律警鐘。當(dāng)仗義相助遇上金融法規(guī)，這場看似平常的借款竟引發(fā)連鎖法律后果。

案情簡介

2020年國慶節(jié)當(dāng)天，劉某接到朋友任某的求助電話，得知對方生意資金周轉(zhuǎn)困難，仗義的劉某當(dāng)即應(yīng)下40萬元借款請求?？墒诸^并無閑錢的他，轉(zhuǎn)頭便向銀行申請了50萬元貸款——其中10萬元自用，剩下40萬元全部轉(zhuǎn)借任某，雙方簽下白紙黑字的借款合同，約定了三年借款期限和6.75%的年利率。

轉(zhuǎn)眼合同到期，任某卻遲遲未能還清借款，截至起訴前，尚有47305元本金及全部利息未償還，催收無果的劉某手持借款合同訴至法院，要求任某“連本帶息償還債務(wù)，然而調(diào)解現(xiàn)場出現(xiàn)的反轉(zhuǎn)，讓這位“熱心人”始料未及。

調(diào)解結(jié)果

“您出借的40萬元實(shí)為銀行貸款，這已構(gòu)成法律禁止的轉(zhuǎn)貸行為?！背修k法官當(dāng)場指出關(guān)鍵癥結(jié)。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的民間借貸合同自始無效，這意味著那份簽有年利率的借款合同，在法律上已成“一紙空文”。最終結(jié)果令劉某追悔莫及，任某只需返還剩余借款本金47305元，雙方約定的利息不受法律保護(hù)，更棘手的是劉某仍需自行承擔(dān)銀行貸款利息，這場“熱心相助”最終演變成“雙重?fù)p失”。

法官說

“很多當(dāng)事人不理解，為什么好心幫忙反而要擔(dān)責(zé)。”承辦法官在案件講評時特別提醒，民間借貸中的“自有資金”認(rèn)定有嚴(yán)格法律界定，無論是銀行貸款、網(wǎng)絡(luò)借貸，還是信用卡套現(xiàn)、“花唄”取現(xiàn)，凡是通過信貸渠道獲取的資金轉(zhuǎn)借他人，均屬于法律禁止的轉(zhuǎn)貸行為，輕則導(dǎo)致借款合同無效，重則可能觸及高利轉(zhuǎn)貸罪的紅線。

翻開民法典第157條，法律對這類“無效合同”的處理規(guī)則清晰明了：行為人因該行為取得的財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)返還，但法律絕不保護(hù)違法約定產(chǎn)生的利息收益。

法官提醒

助人雖善，但須守法，民間借貸不是“法外之地”，即便出于善意，也不能突破法律底線。在此提醒廣大群眾，出借款項(xiàng)務(wù)必使用合法自有資金，面對親友借款請求時，既要守住情誼的溫度，更要守住法律的尺度。