信用卡背后的千萬(wàn)騙局 ——平?jīng)鼍教卮笮庞每ㄔp騙案?jìng)善萍o(jì)實(shí)

信用卡，本是我們生活中方便消費(fèi)、周轉(zhuǎn)資金的金融工具，它的背后，是一套嚴(yán)格的審核體系和信用約束?？梢坏┯腥藘?nèi)外勾結(jié)、濫用職權(quán)，這張小卡片就可能變成吞噬公共財(cái)產(chǎn)的黑洞。2016年至2019年間，平?jīng)鍪星f浪縣某銀行就發(fā)生了這樣一起特大信用卡詐騙案——內(nèi)部員工與外部人員相互串通，利用虛假信息、違規(guī)操作，把銀行高額授信變成了他們的“私人提款機(jī)”。涉案信用卡169張，總授信額度高達(dá)1350萬(wàn)元，逾期本金超過(guò)920萬(wàn)元！涉案人員眾多，手法隱蔽，時(shí)間跨越四年。

監(jiān)守自盜，虛假身份竟成騙貸“通行證”；

四年暗箱操作，169張信用卡編織千萬(wàn)詐騙網(wǎng)絡(luò)；

逾期本金超過(guò)920萬(wàn)，公共財(cái)產(chǎn)遭受巨大侵蝕。

平?jīng)鼍饺绾纬榻z剝繭，斬?cái)噙@條內(nèi)外勾結(jié)的黑色鏈條？

莊浪縣，地處六盤山西麓，是甘肅東部的經(jīng)濟(jì)發(fā)展大縣，莊浪某銀行作為助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，承載著眾多群眾及小微企業(yè)的金融期盼。銀行市場(chǎng)發(fā)展部本應(yīng)是銜接金融服務(wù)與地方建設(shè)的橋梁，卻在2016年至2019年期間，淪為少數(shù)人牟取私利的“溫床”。

該銀行在開展信貸風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)，發(fā)現(xiàn)有多張大額信用卡存在異常逾期的情況，這些信用卡的辦理資料看似齊全，但仔細(xì)核對(duì)后發(fā)現(xiàn)，不少身份證明存在疑點(diǎn)。2024年9月8日，莊浪某銀行在完成初步核查后，正式向莊浪縣公安局報(bào)案。接報(bào)后，莊浪縣公安局高度重視，鑒于此案涉案金額巨大、涉案人員眾多、作案時(shí)間跨度長(zhǎng)，且涉及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員職務(wù)犯罪，立即抽調(diào)經(jīng)偵、刑偵、網(wǎng)安等部門精干警力，成立專案組，全面展開案件偵查工作。

專案組從涉案信用卡的相關(guān)資料入手，對(duì)169張信用卡的申請(qǐng)人信息進(jìn)行逐一核實(shí)。在依法調(diào)取涉案信用卡的辦理檔案后發(fā)現(xiàn)，169張涉案信用卡的申請(qǐng)人信息五花八門，但辦理流程卻驚人地一致，均由時(shí)任市場(chǎng)發(fā)展部工作人員韓某某一手經(jīng)辦，且所有卡片的審批流程都“一路綠燈”，都是在2016年至2019年獲批的。    

專案組通過(guò)對(duì)韓某某在該行工作期間的銀行審批檔案、工作臺(tái)賬及個(gè)人銀行卡流水研判分析。很快，與韓某某聯(lián)系異常頻繁，且存在多筆大額資金往來(lái)的李某某、蘇某某、柳某某等人進(jìn)入了警方視線。隨后，專案組民警對(duì)已掌握的人員信息深入分析研判，一個(gè)以韓某某為核心，內(nèi)外勾結(jié)、分工明確的犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。

經(jīng)查，犯罪嫌疑人韓某某在莊浪縣某銀行市場(chǎng)發(fā)展部工作期間，負(fù)責(zé)信用卡的推廣、受理和初步審核工作。2016年，韓某某結(jié)識(shí)了社會(huì)人員李某某，李某某得知韓某某在銀行工作后，便提出由其提供虛假的身份證明、收入證明等材料，讓韓某某違規(guī)辦理高額度信用卡，之后將信用卡套現(xiàn)，所得款項(xiàng)由兩人瓜分。面對(duì)高額利益的誘惑，韓某某未能守住自己的職業(yè)底線，最終答應(yīng)了李某某的要求。

隨著偵查的進(jìn)一步深入，該犯罪團(tuán)伙的作案模式逐漸清晰。李某某作為重要聯(lián)絡(luò)人，負(fù)責(zé)對(duì)外招攬“客戶”，收取辦卡手續(xù)費(fèi)；韓某某則利用職務(wù)便利，將柳某某等人提供的身份證信息上報(bào)審批，繞過(guò)正常審核流程進(jìn)行辦理；而這一鏈條的源頭，往往是一些有資金需求的個(gè)人，他們或主動(dòng)提供自己及他人的身份信息，或通過(guò)中間人轉(zhuǎn)介紹，最終成為詐騙鏈條的一環(huán)。

據(jù)辦案民警偵查發(fā)現(xiàn)，2016年至2019年間，該犯罪團(tuán)伙共違規(guī)辦理信用卡169張，其中額度5萬(wàn)元的公務(wù)卡104張，額度10萬(wàn)元的信用卡54張，額度15萬(wàn)元的信用卡2張，額度20萬(wàn)元的信用卡1張，額度30萬(wàn)元的信用卡8張，總授信額度高達(dá)1350萬(wàn)元。這些信用卡被套現(xiàn)后，大部分贓款被犯罪團(tuán)伙成員用于揮霍、賭博、購(gòu)房、購(gòu)車等，部分資金則被轉(zhuǎn)移至外地賬戶，試圖逃避打擊。

收網(wǎng)時(shí)機(jī)逐漸成熟，莊浪縣公安局立即對(duì)相關(guān)犯罪嫌疑人進(jìn)行傳喚調(diào)查，犯罪嫌疑人韓某某于2024年9月18日被傳喚到案，柳某某、靳某某等6人于9月26日到案，李某某、蘇某某于9月27日到案，高某某于2025年3月12日到案，柳某某則于2025年9月13日投案自首。

一張信用卡，背后是信用，更是責(zé)任。它不該成為犯罪的工具，金融安全關(guān)乎我們每個(gè)人，也關(guān)乎社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。這起案件再次警示我們：刷卡消費(fèi)必須量力而行，守信還款是持卡人的基本底線；而金融機(jī)構(gòu)更要把好審核關(guān)口，筑牢內(nèi)部防火墻。警銀攜手，才能共同守護(hù)好百姓的“錢袋子”。守規(guī)矩，方能行遠(yuǎn)。莫因一時(shí)貪念，踏上歧途。