近年來，白銀市白銀區(qū)人民檢察院辦理較多網(wǎng)絡(luò)貸款違法犯罪案件，下面以波波辦理網(wǎng)絡(luò)貸款一案為例，向大家介紹網(wǎng)絡(luò)貸款背后的騙局及可能涉及的犯罪。
網(wǎng)絡(luò)貸款背后的騙局
波波是一名煤礦工人，閑暇之余，發(fā)現(xiàn)抖音直播間可以免費(fèi)辦理貸款，波波想免費(fèi)的錢不貸白不貸，遂咨詢貸款事宜。對方告訴波波他們公司和銀行之間有合作，想要成功貸款必須先成為他們公司員工并對本人銀行卡進(jìn)行包裝，因此必須先將本人身份證正反面復(fù)印件、銀行卡郵寄給對方，由他們辦理入職手續(xù)和包裝銀行卡。波波沒有多想就將卡寄給了對方。
幾天后波波郵寄給對方的銀行卡收到了27300元轉(zhuǎn)賬，對方要求波波將其中20000元和7300元分別轉(zhuǎn)入指定銀行賬戶，還說這是包裝銀行卡必須走的流程。波波遂按照對方指使將20000元轉(zhuǎn)入了指定賬戶，后波波準(zhǔn)備按照指使繼續(xù)將剩余的7300元轉(zhuǎn)入指定賬戶時(shí)發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬失敗了，波波立即向銀行工作人員咨詢原因后，得知該銀行卡被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)了。波波著急想問清楚對方是怎么回事，這時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己被對方拉黑了，根本聯(lián)系不上對方。經(jīng)與家人朋友聊天，方才意識到自己被騙了，自己的銀行卡很可能被用于接收電信詐騙資金了。此時(shí)，波波后悔不已，懊悔自己貪小便宜吃大虧。
“黑吃黑” 截胡“電詐”資金
波波雖然后悔貪小便宜吃大虧，但又不甘心就這樣被騙，遂產(chǎn)生了“黑吃黑”的想法。波波心想：“與其被狗咬不如先咬狗一口”，反正這些錢來歷不明，自己取出來花了，對方也不敢報(bào)警。怎樣才能將錢取出來呢？波波想到銀行工作人員最后的提示：“你銀行卡上還有錢，如要掛失，需線下辦理”，遂果斷去銀行柜臺將該卡掛失并補(bǔ)辦了一張新的銀行卡。波波拿著新卡去自助提款機(jī)上嘗試取現(xiàn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)取不出來，波波又將新銀行卡綁定在自己的微信上，然后嘗試將銀行卡上的余額充值到自己的微信錢包里面，結(jié)果充值成功了。波波此時(shí)很得意，覺得自己終于扳回了一局，之后波波通過微信掃碼支付的方式將轉(zhuǎn)出的7300元全部揮霍了。白得的錢，波波花得很開心，但是他又忘了那句話“貪小便宜吃大虧”，波波意想不到的事情馬上要來了。
被電信詐騙被害人發(fā)現(xiàn)被騙后及時(shí)報(bào)警，公安機(jī)關(guān)根據(jù)轉(zhuǎn)賬記錄，順騰摸瓜很快查到了波波，并發(fā)現(xiàn)了波波轉(zhuǎn)移贓款和“黑吃黑”犯罪事實(shí)。根據(jù)法律規(guī)定，波波明知是犯罪所得仍幫助轉(zhuǎn)移贓款的行為涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪，“黑吃黑”的行為涉嫌盜竊犯罪，被公安機(jī)關(guān)依法立案偵查，并移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴，波波將面臨刑事處罰。
【檢察官提醒】
“網(wǎng)絡(luò)貸款”“刷流水”“包裝銀行卡”均不可信?。?！凡是以辦理貸款為名要求提供銀行卡“刷流水”包裝銀行卡的，都是在使用持卡人的銀行卡為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動收取、轉(zhuǎn)移贓款。
耍小聰明以“黑吃黑”的方式占有別人的不義之財(cái)也是犯罪行為，雖然對方可能認(rèn)栽、不敢報(bào)警，但是法網(wǎng)恢恢、疏而不漏，一旦“黑吃黑”的犯罪行為敗露，數(shù)額、次數(shù)達(dá)到立案標(biāo)準(zhǔn)，同樣會被司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。
【法條鏈接】
《中華人民共和國刑法》第二百六十四條【盜竊罪】盜竊公私財(cái)物，數(shù)額較大的，或者多次盜竊、入戶盜竊、攜帶兇器盜竊、扒竊的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
《中華人民共和國刑法》第二百六十四條【掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪】明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處刑罰，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。